来源：普益标准
在存款利率持续下行的大背景下，固收类理财产品呈现规模不断增加、存款替代效应显著的特点。
上半年固收类理财总体规模、收益及吸金能力等方面表现如何？相比以往呈现那些新的特点和趋势？从新发产品情况来看，上半年固收类理财新发产品数量、规模、产品设计等方面有哪些值得关注的新的变化？从投资角度来看，当前投资者对固收类理财的配置意愿如何？在配置策略上有哪些明显的偏好？随着利率的持续下降和债市的调整，预期投资者对固收类理财的配置将有哪些值得关注的变化趋势？
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1、上半年固收类理财总体规模、收益及吸金能力等方面表现如何？相比以往呈现那些新的特点和趋势？
普益标准监测数据显示，截至6月末，存续固收类理财产品规模约23万亿元，较去年末增长7.96%。与存款利率持续下行相匹配，固收类理财产品的业绩比较基准也呈现下行趋势，2025年6月存续产品的业绩比较基准为2.86%，较去年末下降27个BP。固收类产品具备相对稳健的风险特征，因此在存款利率不断下行的时期，成为许多投资者青睐的投资方向。
2、从新发产品情况来看，上半年固收类理财新发产品数量、规模、产品设计等方面有哪些值得关注的新的变化？
普益标准监测数据显示，从新发产品情况来看，上半年累计新发1.4万余款固收类理财产品，较去年上半年同比增发5.37%，且除1月外，单月发行数量均领先去年同期，反映了市场对于固收类产品的需求更加旺盛。在业绩比较基准方面，新发产品的也呈现整体下降的趋势，2025年6月新发产品的业绩比较基准为2.53%，较年初新发产品下降约17个BP。
3、从投资角度来看，当前投资者对固收类理财的配置意愿如何？在配置策略上有哪些明显的偏好？随着利率的持续下降和债市的调整，预期投资者对固收类理财的配置将有哪些值得关注的变化趋势？
从投资者角度来看，低利率环境将持续推动固收类理财产品配置意愿增强；由于固收类理财产品投资风格稳健，且业绩比较基准较存款利率有所优势，因此居民的配置固收类理财产品的意愿将在存款利率持续下行的大背景下不断走强。未来趋势方面，短期来看，存款利率的下行将推动配置意愿和需求的提升，中长期来看，由于固收类理财产品的业绩比较基准也将与存款利率保持相对一致的下行趋势，居民可能从纯固收领域向“固收+”领域迁徙，开始关注含权类理财产品。
理财有风险，投资须谨慎
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